Что такое AML на крипто платформах? Опасно ли оно? Стоит ли его проходить?

Крипто компании, работающие в сфере блокчейна и криптовалют, внедряют надежные программы по борьбе с отмыванием денег, чтобы помочь искоренить недобросовестных участников рынка криптовалют.

Вы часто видите при регистрации на той или иной площадки слово AML. Давайте разберемся что это и зачем нужно!

Что такое AML: быстрый ответ

Отмывание денег - это незаконная практика, которая происходит во всем мире. В последнее время регулирующие органы целенаправленно применяют существующее законодательство по борьбе с отмыванием денег (AML) к криптовалютам.

Работая напрямую с криптобиржами и депозитариями, регуляторы и надзорные органы AML стремятся минимизировать и пресекать деятельность по отмыванию денег.

Поскольку криптоиндустрия все еще развивается, ее регулирование также меняется.

Надежная программа AML в криптовалютном секторе призвана защитить частных лиц, предприятия и правительства от недобросовестных участников рынка.

Плюсы и минусы AML для пользователей крипто бирж / платформ

AML криптовалют vs AML в традиционных финансах

Как именно работает AML в криптокомпаниях: примеры

Давайте разберемся, как проходит AML на крипто биржах и что делает биржа с Вашими документами? Зачем они ей нужны?

*Заморозка счета – к сожалению многие биржи, которые разрешают Спот торговлю без KYC часто морозят аккаунты ссылаясь на AML, даже если Вы торгуете всего на 50-100$.

Они просто создают псевдо иллюзию биржи без KYC, но в итоге заставляют Вас пройти верификацию – морозя Ваши активы!

Роль блокчейн аналитики в AML криптокомпаний

AML и DeFi: почему это проблема?

Ответственность за несоблюдение AML: что будет?

Что такое отмывание денег (AML)?

Борьба с отмыванием денег (AML) - это совокупность процессов, правил и норм, направленных на противодействие отмыванию денег, финансированию терроризма, кражам и другим видам финансового мошенничества.

К числу наиболее распространенных видов незаконной деятельности, на которые направлены программы AML, относятся уклонение от уплаты налогов, манипулирование рынком, нецелевое использование государственных средств и торговля незаконными товарами.

Глобальные регуляторы AML десятилетиями борются с операциями по отмыванию денег, и требования AML также распространяются на сектор финансовых технологий (FinTech) и криптовалюты.

Отдельные юрисдикции, под руководством таких надзорных органов по борьбе с отмыванием денег, как «Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег» (или сокращенно: FATF), разрабатывают собственные меры по борьбе с отмыванием денег внутри страны.

Политика может значительно различаться от страны к стране. Ключевым аспектом большинства программ по соблюдению требований в области борьбы с отмыванием денег является процесс «Знай своего клиента» (KYC) для проверки личности клиентов в сфере финансовых услуг и финтех-сектора.

AML - это более широкая комплексная программа, обозначающая другие меры, принимаемые компаниями, предоставляющими финансовые услуги, для предотвращения и борьбы с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями.

В целом, программа противодействия отмыванию денег (AML) финансового учреждения должна соответствовать местным законам о борьбе с отмыванием денег, но сотрудники, как правило, играют роль в создании и реализации программы AML:

• Совет директоров: создание эффективных каналов коммуникации требует поддержки со стороны высшего руководства и в конечном итоге, совета директоров, которые задают тон сверху. Эти решения руководства могут иметь серьезные последствия для эффективности программы противодействия отмыванию денег в компании.
• Управление: управленческая бдительность является важнейшим компонентом любой организации, но она особенно важна в сфере финансовых услуг. Хотя совет директоров задает тон на высшем уровне, именно руководство в конечном итоге определяет политику и практику внутри компании.
• Правовой и нормативный контроль: точное выявление и оценка рисков, которые компания должна учитывать и контролировать, имеют решающее значение для обеспечения здоровья и безопасности фирмы. Сильная внутренняя команда юристов и специалистов по соблюдению нормативных требований может помочь выявить риски и руководить программой по борьбе с отмыванием денег. Отдел по соблюдению нормативных требований также может помочь в разработке учебных мероприятий и программ, которые руководство проводит для сотрудников.
• Инициативы сотрудников: программы мониторинга подозрительной деятельности в масштабах всего коллектива имеют решающее значение, поскольку руководство может упустить некоторые детали. Все сотрудники становятся частью процесса мониторинга рисков, действуя коллективно для противодействия потенциальным преступным действиям и обеспечивая дополнительный уровень защиты.

В совокупности эти элементы образуют сеть, которая может в значительной степени способствовать искоренению многих видов незаконной финансовой деятельности.

Что такое FATF и зачем он в криптовалюте?

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) - это глобальный орган по надзору за отмыванием денег.

Этот межправительственный орган помогает разрабатывать правила, применимые во всем мире, которые направлены на ограничение финансовых преступлений.

FATF – расследует деятельность по отмыванию денег и финансированию терроризма.

В крипто сфере FATF работает над устранением новых потенциальных рисков. FATF проводит периодические аудиты стран и их финансовых учреждений для проверки их программ по борьбе с отмыванием денег и привлекает правительства к ответственности, когда они не соблюдают рекомендации FATF.

Кто контролирует соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег? 

Это зависит от юрисдикции. В США Управление по регулированию финансовой отрасли (FINRA) контролирует внедрение мер по борьбе с отмыванием денег и проверяет соответствие компаний этим требованиям. 

Правило FINRA 3310 устанавливает минимальные стандарты для письменной программы соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег.

Хотя правила FINRA по борьбе с отмыванием денег призваны помочь американским компаниям выявлять подозрительную деятельность, в большинстве случаев проведение обучения сотрудников компании по вопросам борьбы с отмыванием денег ложится на плечи самих финансовых учреждений.

В других частях мира аналогичные органы, включая Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA) и различные надзорные органы в Азии, регулируют законодательство по борьбе с отмыванием денег.

В России AML занимается в первую очередь Росфинмониторинг, как уполномоченный орган, при поддержке ЦБ РФ.

Законы о борьбе с отмыванием денег и криптовалюты

Поскольку криптоиндустрия все еще развивается, нормативные акты и программные решения для обеспечения соответствия требованиям в сфере криптовалют также постоянно меняются.

Ряд регулируемых и соответствующих требованиям компаний в криптовалютном пространстве внедрили политики KYC для борьбы с финансовыми преступлениями, но многим учреждениям еще предстоит проделать большую работу.

По мере того, как все больше компаний выходят на крипторынок и разрабатывают процессы противодействия отмыванию денег, региональные регуляторы начнут получать более четкое представление о повторяющихся проблемах в процессе противодействия отмыванию денег.

Как и в любом сложном процессе или решении, тестирование будет ключевым фактором улучшения.

Политики и процедуры будут совершенствоваться на основе опыта, а программные решения для обеспечения соответствия требованиям в сфере криптовалют будут развиваться, создавая более целостный подход к противодействию отмыванию денег.