Как работает крипто кредитование? Лучшие компании крипто кредитования. Как заработать?
С момента своего создания рынок криптовалют стремительно растет. Благодаря сотням функций, тысячам токенов, миллионам инвесторов и миллиардам долларов становится ясно, что решаемые им проблемы децентрализации, анонимности и трансграничных платежей считаются ценными.
Вместе с тем быстро возникли вопросы: что такое криптовалютное кредитование и как оно работает? Давайте это обсудим.
Что такое крипто-кредитование и как оно работает?
Криптовалютное кредитование - одна из многих особенностей DeFi, и она является достойным конкурентом традиционным средствам кредитования. Вместо известного способа получения прибыли от криптовалюты, когда вы оставляете свои токены в кошельке до тех пор, пока цена не повысится.
Теперь вы можете одолжить свои токены для получения дивидендов с помощью процесса, известного как криптовалютное кредитование.
Крипто-кредитование - одно из двух направлений крипто-финансирования. Другой - заимствования в криптовалюте. Подобно традиционным банкам, которые позволяют вам использовать свои активы в качестве залога для получения ссуды, криптовалютное заимствование позволит вам использовать свои токены в качестве обеспечения для получения ссуд в фиате или криптовалюте.
Тем не менее, в отличие от традиционных методов, вам не нужна никакая документация или плата за обработку. Разве это не звучит потрясающе? Таким образом, вы выигрываете, получая пассивный доход.
С точки зрения кредиторов, криптовалютное финансирование помогает зарабатывать проценты, предоставляя вам платформу для кредитования институциональных заемщиков. Привлекательность 7-17% от криптокредитования намного больше, чем мизерный процент традиционных банков по вкладам (0,5-3%).
Мы можем догадаться, что у вас на уме вопрос: «Как они могут поддерживать такие большие проценты?». Ответ очень простой. Эти институциональные заемщики используют ваши токены, чтобы получить больше рычагов на своих сделках.
Они могут использовать их, чтобы зарабатывать больше, прогнозируя, пойдет ли цена вверх или вниз. Процесс, описанный выше, известен как КРИПТО-КРЕДИТОВАНИЕ. Увидев, что такое криптокредитование и как работает криптокредитование, давайте немного поговорим о преимуществах и недостатках криптолендинга.
Плюсы криптовалютного кредитования
Мы показали, как работает криптовалютное кредитование, а теперь давайте посмотрим на плюсы и потенциальные награды, которые оно дает.
Скорость и доступность
Распространена поговорка, что «ссуду срочно никто не берет». Почему? Традиционные финансы имеют очень жесткие правила и длительный процесс сбора ссуд. Кредитный рейтинг, подтверждение дохода, удостоверение личности и банковские выписки - вот лишь некоторые из многих документов, которые вам необходимо будет предоставить, и они не гарантируют, что вы получите желаемую сумму кредита.
С криптовалютным кредитованием эти процессы не нужны. Вам не нужно ждать неделями, прежде чем получить ссуду!
Также нет географических барьеров для доступа к кредитованию, и, в отличие от фиксированного платежа от банков, погашение здесь гибкое.
Больше интереса для кредиторов
Криптовалютное кредитование становится все более заметным в мире DeFi, откуда оно возникло, и в сфере традиционных финансов. Почему? Многие инвесторы начинают понимать, что проценты по кредиту, которые дает крипто кредитование, намного выше, чем если бы вы положили ту же сумму в банк с аналогичным уровнем безопасности средств. Зачем зарабатывать 1% годовых от банков, если вы можете заработать 7% от кредитования в криптовалюте?
Динамическая функциональность
Несмотря на некоторые ограничения, вам не нужно блокировать свои средства, как с облигациями. Вы можете вернуть свои деньги после короткого запроса. Кроме того, условия и продолжительность погашения гибкие на большинстве платформ. Все это призвано выманить инвесторов из упорных традиционных финансов.
Минусы криптовалютного кредитования
Плюсы полностью раскрыты. Давайте углубимся в минусы и риски: как работает криптовалютное кредитование?
Неясные постановления правительства
Из-за значительного воздействия криптовалюты правительства большинства стран не решаются облагать налогом прибыль на крипту. Многие правительства, в том числе технически подкованные США, не имеют даже смутного представления о создании законов о криптовалютных активах. Сделают ли эти налоги лучше традиционное инвестирование? Это еще неизвестно.
Страхование и маржинальные требования
Ни одна из доступных платформ крипто кредитования не застрахована, и это может стать проблемой в случае банкротства компании, поскольку средства могут быть потеряны без какого-либо обращения. Большинство платформ дают до 50% стоимости вашего портфеля, а некоторые другие намного выше.
Чтобы поддерживать соотношение суммы кредита к стоимости, вам необходимо установить порог. Из-за нестабильности криптовалютного рынка высока вероятность того, что ваш залог может упасть ниже порогового значения.
В этом случае платформе может потребоваться дополнительное обеспечение, чтобы соответствовать пороговому значению, или, в крайних случаях, продать некоторые из ваших токенов, чтобы поддерживать приемлемое соотношение кредита к стоимости.
Безопасность (потенциальные риски)
Пространство DeFi в значительной степени не регулируется, и есть определенные риски, о которых вы должны знать, понимая, как работает криптовалютное кредитование.
Непостоянная потеря
В пулах ликвидности происходит непостоянная потеря. Этот термин используется для объяснения убытков, возникающих, когда цена активов в пуле изменяется и создает нереализованные убытки, чем если бы они остались одни в кошельке.
Эти изменения происходят регулярно в волатильных токенах и часто компенсируются торговыми сборами, получаемыми поставщиками ликвидности. Лучший способ избежать непостоянных потерь - торговать менее волатильными токенами.
Технологические риски
Смарт-контракты управляют всем в пространстве DeFi, и криптовалютное кредитование не является исключением. Поскольку смарт-контракты представляют собой онлайн-коды, они могут подвергаться атакам хакеров.
Флэш-кредитная атака
Исключением к децентрализованному финансированию является флэш-кредит. Проще говоря, это относится к кредитам, оформленным на основе смарт-контракта, основная цель которого - снижение рисков при использовании традиционных финансов.
Нет ограничений на сумму, которую можно взять в долг, и она также имеет нулевое обеспечение. Флэш-кредиты предназначены для выдачи в течение нескольких секунд и в основном используются для арбитража (использование разницы в цене токенов на двух разных платформах).
Когда мошенники используют недостатки DeFi, заимствуя крупные суммы и используя их для манипуляции протоколами в свою пользу, это называется «атакой на мгновенные ссуды». Проекты, пострадавшие от атаки на мгновенные кредиты, почти никогда не завоевывали доверие инвесторов.
Rug Pulls
Поскольку криптоиндустрия в значительной степени не регулируется, пространство DeFi работает исключительно на доверии. От покупки до продажи, от кредитования до стейкинга - доверие является одним из определяющих факторов DeFi. Когда это доверие нарушается, как это часто бывает, это называется «тянуть ковер» (Rug Pulls).
При кредитовании криптовалюты разработчики могут создать новый токен, связать его со стейблкоином, создать пул ликвидности и начать массовую рекламу. Когда в этих пулах имеется много депозитов стейблкоина, разработчики используют бэкдор, который они заложили в смарт-контракт, чтобы выпускать миллионы своих новых токенов.
Это вызывает нехватку стейблкоина. Ребалансировка пула будет означать, что новый токен будет практически бесполезным. Основатели растворяются в воздухе с миллионами.
Удивительно, но всех этих рисков можно избежать, если инвесторы проведут базовые проверки перед тем, как поместить свои токены или фиат в кредитные платформы. Нужно проверить:
- Проведение онлайн-проверки основателей (аккаунты в социальных сетях, прошлые проекты и т.д.). К основателю, которого не видели в сети, следует относиться с осторожностью.
- Следите за красными флажками по тому, сколько они тратят на маркетинг, если третья сторона раскритиковала их проект и интересы, которые они обещают.
Можете ли вы взять взаймы под свою криптовалюту?
Да, большинство кредитных платформ позволяют вам брать у них другие токены или фиатные деньги, при условии, что они являются вашими поставщиками кошельков. Таким образом, вы управляете рисками, не препятствуя росту вашей криптовалюты.
Какие монеты давать в долг?
Поняв, как работает криптовалютное кредитование, следующий вопрос, который вы, возможно, захотите задать: «Какие монеты вы можете одолжить?».
Несмотря на тысячи запущенных токенов, только несколько десятков можно взять в долг или одолжить. Стейблкойны составляют большинство токенов, которые можно ссудить, но на некоторых платформах также доступны некоторые другие, такие как Bitcoin или Ethereum.
Перед тем, как выбрать, какие монеты предоставить в долг, важно учитывать ожидаемую рыночную доходность, вашу терпимость к риску и текущие рыночные условия.
Есть ли несколько советов, которые следует учесть перед тем, как заняться криптовалютным кредитованием?
Как работает криптовалютное кредитование? Полные советы по кредитованию и моменты, которые следует учитывать
Безопасность имеет решающее значение - первое, на что следует обращать внимание на платформе кредитования криптовалюты, - это не то, сколько доходности или сколько людей попадается на шумиху, а насколько в безопасности ваши средства.
Важно проверить наличие красных флажков, а также убедиться, что ваши приватные ключи в безопасности. Помните, первое правило инвестирования - это сохранение капитала.
Убедитесь, что вы работаете с проверенными платформами - проверьте разработчиков и их прошлые проекты, прежде чем выделять им свои токены. К любой сомнительной информации нельзя относиться с доверием.
Как работает криптовалютное кредитование? На доверии. Всегда помните, что мошенники всегда стремятся воспользоваться этим как можно быстрее и эффективнее.
Трава не всегда зеленее на стороне с большей отдачей. В традиционных финансах, чем выше дивиденды, которые вы ожидаете получить по акциям, тем более рискованными они считаются.
Мир криптовалют - полная противоположность. Стейблкоины с меньшей волатильностью имеют большую доходность, чем крипто-токены. Из-за различных рыночных циклов цена токенов колеблется, но стейблкоины остаются верными своему названию (они остаются стабильными).
Прежде чем выбрать кредитную платформу, которую вы хотите использовать, вы должны учесть несколько вещей. Давайте посмотрим на лучшие платформы для криптовалютного кредитования и в чем их уникальность.
Лучшие платформы для кредитования криптовалют
BlockFi
BlockFi - это платформа для кредитования криптовалют, которая лучше всего подходит для новичков. Депозиты могут быть сделаны с помощью стейблкоинов, Bitcoin или Ethereum, и есть возможность одного бесплатного ежемесячного вывода.
Более чем одно снятие средств повлечет за собой незначительные расходы. Ставки привлекательны (8% для стейблкоинов, 5% для Ethereum и от 3 до 6% для Bitcoin). Ссуды могут быть либо в криптовалюте, либо в долларах США, но вам необходимо разместить несколько токенов в качестве залога по ссуде.
MakerDAO
Работая на блокчейне Ethereum, MakerDAO занимает одно из первых мест в рейтинге кредитной платформы DeFi. Это также одна из немногих платформ, которые поняли риск контрагента как для кредитора, так и для заемщика, и это сделало ее массово используемой, несмотря на то, что она недавно вошла в пространство DeFi.
Maker (MKR) - это токен платформы, а DAI - ее стейблкоин. ETH - это широко используемый залог токенов, а минимальный DAI, который вы можете создать, составляет 100DAI.
Важно, чтобы вы знали коэффициент обеспечения своего кредита и следили за тем, чтобы он оставался выше порогового значения, чтобы избежать ликвидации залога. После выплаты кредита вы можете вывести ETH, использованные в качестве залога.
Aave
Как работает криптовалютное кредитование на Aave? Довольно просто. Aave отличается от других кредитных платформ, потому что он позволяет одноранговое кредитование, когда кредитор и заемщик согласовывают условия кредита.
Созданная в 2017 году и работающая в сети Ethereum, Aave зарекомендовала себя как одна из самых надежных и уважаемых платформ крипто-кредитования в мире.
Uniswap
До появления Uniswap для новых токенов не было выхода из огромных листинговых сборов. Работая на двух смарт-контрактах, заводской смарт-контракт и смарт-контракт Exchange, Uniswap имеет хорошо продуманную автоматизированную платформу.
Подобно Aave, простота и безопасность Uniswap делают их одной из лучших платформ крипто-кредитования в мире. Как работает криптовалютное кредитование на Uniswap? Будучи автоматизированным маркетмейкером, Uniswap использует пулы ликвидности для объединения токенов, а поставщики ликвидности получают проценты.
Пространство крипто-кредитования все еще развивается, но достигнутый прогресс вселяет в нас оптимизм в отношении того, что нас ждет в будущем.
Сейчас смотрят
