Криптолендинг: как заработать проценты и какой его тип будет более выгодным

Для того, чтобы инвестиции в криптовалюту приносили профит, не обязательно выходить в рынок для торговли. Существует несколько простейших способов наращивать криптокапитал вне трейдинга. Более того, в условиях нестабильной мировой экономики и с учетом геополитических процессов, криптолендинг рассматривается и как альтернатива банковскому депозиту.

Данный материал подготовлен специалистом ресурса Bytwork при поддержке экспертов криптовалютной биржи WhiteBIT.  

Криптолендинговый сервис - это платформа, которая может дать или взять криптовалюту под процент на определенный срок. Среди холдеров (краткосрочных или долгосрочных) с момента прихода эпидемии коронавируса стала крайне популярна услуга криптолендинга.

В условиях нестабильности рынка у инвесторов, которые не желали рисковать активами на торговле из-за высокой волатильности, появилась возможность давать свои монеты под процент биржам или криптолендинговым сервисам. 

Кроме того, с учетом приятия биткоина и криптовалют на государственном уровне ряда стран, становится все более актуальным криптолендинг именно стейблкоинов.

Многие виртуальные валюты нестабильны в краткосрочной перспективы и рискованны для торговли. Внутренняя фиатная валюта также может переживать периоды девальвации, потому становится актуально хранить ее в одной из основных резервных валют мира - долларе. Стейблкоины приравниваются 1:1 к USD и отличаются минимальной волатильностью.

Таким образом, при конвертации в USD неоходимо проследить девальвацию или ревальвацию внутренней валюты своего государства по отношению к доллару, и выбрать подходящий момент для входа на рынок уже в стейблкоине. 

Где можно оставить свои средства под процент:

• криптолендинговая платформа;
• централизованная криптовалютная биржа.

Каждое из этитх предприятий направляет одалживаемые средства по назначению. В первом случае это предоставление займов другим пользователям.

Таким образом, на криптолендинговой платформе можно не только оставить активы под проценты, но и одолжить криптовалюту на оговоренный срок. Во втором - повышение ликвидности конкретного актива на бирже или обеспечение объемов для маржинальной торговли.

Условия что в первом, что во втором случае сходятся в одном - можно оставить свои активы на платформе на какое то время, по истечении которого получить их обратно с “набежавшей” суммой криптодивидендов сверху. 

Однако от платформы к платформе могут изменяться условия кредитования, сроки и планы.

Криптолендинг на CEX-биржах

​

Централизованные биржи криптовалют предоставляют возможность своим клиентам задействовать активы из кошелька для пассивного заработка. 

Цели биржи при этом могут быть разными: обеспечение ликвидности по активу, объемов для маржинальной торговли или поддержание работы блокчейн-сети. В зависимости от этих целей, изменяются и условия депозита активов.

На рынке существуют такие предложения:

1. Smart-стейкинг с фиксированной ставкой. 

Процент - фиксированный. Таким образом, оставляя на бирже WhiteBIT 1 биткоин на 90 дней под 6% прибыль составит 0.06 BTC. Вопреки этому, при годовой фиксированной процентной ставке прибыль бы составила 0,01 BTC.

Досрочно вывести свои деньги с такого плана означает потерю накопленных процентов. Однако непосредственно сумма вклада возвращается кредитору в полном размере на счет. 

Кроме того, сроки на большинство криптоактивов под депозитный план стартуют от 10 дней. Если трейдер оценивает ситуацию на рынке, как временно высоковолатильнуюкраткие сроки (10, 20, 30 дней) могут быть наиболее подходящими. 

В основном это актуально для более молодых и менее устоявшихся криптовалют и токенов. На стейблкоины или биткоин будут более привлекательны долгосрочные планы №3, 6, 9 месяцев и год = 6%, 13%, 30% для USDT и 6%, 13%, 28% для BTC.

Традиционные финансовые учреждения на сегодняшний день не являются конкурентоспособными на краткосрочных планах депозита в долларе. Кроме того, максимальная годовая ставка банков не превышает 5%.

И здесь криптобиржи выступают хорошо конкурентными - они предлагают высокие процентные ставки по стейблкоинам. Например, на USDT можно зарабатывать 0,4% (за 10 дней), 1% (20 дней) и 1,75 (30 дней). Годовая же ставка WhiteBIT составляет 30%, при этом она фиксированная. Скажем, $1000 (они же - 1000 USDT) за год принесет $300 на криптовалютной бирже, тогда как в банке эти же $1000 принесут максимум $30.

В перечне активов на смарт-стейкинге есть как устоявшиеся альткоины, так и менее известные криптовалюты и токены. Минимальная и максимальная суммы депозитов фиксированные и не зависят от срока депозитного плана. Процент увеличивается в зависимости от количества дней плана.

2. Лендинг с плавающей ставкой. 

Задача такого лендинга - обеспечение работы сети блокчейн по конкретному активу. Как правило, в перечне криптовалют на таких условиях предлагаются токены типа SHIB, BNB, SOL (без ведущих криптовалют и стейблкоинов).

На таком лендинге минимальная сумма депозита зависит от срока. От срока зависит и количество начисляемых процентов. Чем дольше - тем выше ставка. Стоит уточнить, что она - годовая, и на выходе заработок получается меньшим, чем при Smart-стейкинге. Однако что там, что там, при досрочном прерывании договоренности проценты не начисляются на баланс. 

Так, например, за 30 дней депозита 1000 SOL на Binance при ставке 9,28% годовых будет начислено 7.62750000 SOL. Если бы речь шла о фиксированном проценте на конкретное количество дней на WhiteBIT, прибыль по этой сумме составила бы 17,5 SOL (с фиксированным процентом 1,75 на месяц). Потому следует выбирать более выгодные для себя преложения.

Криптолендингu на специализированных площадках

Платформа крипто-кредитования может выступать одновременно и заемщиком, и кредитором. Такие сервисы более защищены, нежели peer-to-peer системы, где можно дать в долг свои активы под процент напрямую. Поскольку, как правило, требуют обеспечения залога в виде криптоактивов или фиатной валюты. 

Они выступает посредником, учитывая спрос и предложение, а также обеспечивает безопасность подобных транзакций на сделках, требуя залога в виде криптовалюты или фиатных активов.

В качестве альтернативы банковскому депозиту криптолендинговые плолщадки также выигрывают. Размер ставки кредитования на биткоин здесь колеблется в диапазоне от 3%-7% годовых, но за некоторыми исключениями могут достигать 17% годовых. Эти исключения - стейблкоины, а также устоявшиеся альткоины, типа ETH, первой криптовалюты, BNB.