Binance Earn: преимущества и риски. Стоит ли пользоваться? Как пользоваться?

Введение

В этой статье рассматривается Binance Earn, кульминация финансовых продуктов, созданных на основе криптоактивов, доступных на бирже Binance.

В этой статье будут рассмотрены различные возможности связанные с Binance Earn и их преимущества по сравнению с другими поставщиками криптофинансовых услуг в отношении:

• Безопасности
• Дохода
• Простоты использования
• И многого другого

Поскольку криптовалютные инвестиции простаивают на биржах, во время медвежьего рынка, Binance Earn может оказаться прибыльным в плане извлечения большей выгоды из статических активов!

Помните! Хранения криптовалюты на бирже очень опасно, так как биржи могут быть взломаны, они могут закрыться (соскамиться) и многое другое! Храните свои монеты на официальных, аппаратных или мультивалютных кошельках (там, где Вы владеете приватными ключами).

Также биржи могут заморозить Ваши средства и требовать прохождения KYC или еще хуже – объяснения транзакции, в связи с чем Вам придется полностью объяснить куда были отправлены монеты - для разблокировки счета!

Используйте биржи только для торгов!

 

Минусы Binance Earn

• Некоторые продукты могут быть сложными для понимания начинающим трейдерам.
• Финансовые продукты, основанные на криптовалюте, подвержены крайней волатильности.
• Будучи централизованной организацией, Binance подвержена операционным и нормативным рискам.
• Активы, хранящиеся в Binance Earn, не застрахованы какой-либо государственной организацией, что увеличивает риск дефолта.
• Продукты Binance Earn подвергаются риску безвозвратных потерь.

Плюсы использования Binance Earn

• Binance Earn охватывает широкий спектр профилей рисков, от DeFi до CeFi.
• Многие продукты на Binance Earn предлагают конкурентоспособную доходность по сравнению с традиционными финансовыми инструментами.
• Интерфейс Binance Earn прост для понимания и навигации.
• Binance предлагает беспрепятственный перевод средств между различными продуктами.
• Обширная ликвидность обычно обеспечивает более стабильную доходность и снижает риски непостоянных потерь.

Обзор Binance Earn: Резюме

Год Основанная	2017 год
Регулирование	Имеет нормативные акты в нескольких странах: Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона, Ближнего Востока, Северной и Южной Америки и Африки
Earn Products	11
Собственный токен	BNB
Комиссии	Переменные
Подходит ли новичкам?	Продвинутые продукты могут сбить с толку новых пользователей.
Earn Rates	0.1% - 60%

Binance Earn — это комплексная финансовая платформа в экосистеме Binance, которая предлагает различные инвестиционные продукты, призванные помочь пользователям получать доход от своих крипто активов.

От фиксированных и гибких сберегательных счетов до стейкинга, фарминга (liquidity farming) и более сложных финансовых инструментов — биржа предоставляет возможности как новичкам, так и опытным инвесторам.

 Хотя Binance Earn предлагает потенциал высокой доходности, он также сопряжен с различными уровнями риска и сложностями, что делает комплексную проверку необходимой для всех пользователей.

Ключевые особенности Binance Earn:

• Simple Earn: кредиты на основе криптовалюты.
• Стейкинг: участвуйте в DeFi с Binance.
• Farming: Фермерство ликвидности на Binance.
• Dual Investment: упрощенная торговая стратегия, подобная опционам.
• Ограничение диапазона: получайте проценты на боковых рынках.

Доступные продукты Binance Earn:

Чтобы начать использовать продукты Binance Earn, криптоинвесторы должны сначала создать учетную запись Binance, что влечет за собой прохождение KYC для подтверждения личности пользователя (это также гарантирует, что с каждой личностью связана только одна учетная запись).

После регистрации становятся доступны все продукты Binance, включая Earn, спотовый кошелек и торговлю деривативами, кредитное плечо и маржинальную торговлю, а также другие, такие как торговая площадка Binance NFT.

 Доступ к Binance Earn можно получить либо через раздел «Финансы» (Finance), либо через активы в вашем спотовом кошельке.

 Если вы еще не зарегистрировались в Binance, у нас есть удобное пошаговое руководство по регистрации на Binance.

Начнем с краткого изложения Binance Earn, пройдясь по всем продуктам по разделам.

Simple Earn

Как следует из названия, Simple Earn предлагает инвесторам проценты за их крипто депозиты. В этом разделе доступны три продукта:

Binance Simple Earn

Инвесторы могут вносить крипто-депозиты с нулевой комиссией на условиях гибких сбережений или фиксированных накоплений. Эти депозиты выдаются в кредит и со временем приносят проценты.

В то время как гибкими сбережениями (flexible savings) можно пользоваться в любое время, заблокированные сбережения (locked savings) блокируются на заранее определенный период (обычно на 30, 60 или 90 дней, с различными процентами). Сумма и проценты в соответствии с настоящими условиями отправляются непосредственно на «Спотовый кошелек» пользователя.

Binance также предлагает функцию «автоподписки» на эти продукты с гибкими и фиксированными сбережениями. Выбор в пользу этой функции позволяет Binance вернуть ваши криптоинвестиции и начисленные проценты в тот же инвестиционный план по истечении срока его действия.

Совет профессионалов - Используйте Simple Earn для криптоинвестиций, с которыми Вы не собираетесь ничего делать (продавать) в обозримом будущем.

Fixed и locked savings: сравнение

#	Гибкий срок (Flexible)	Заблокированные сбережения (Locked Savings)
Возможность погашения	Возможно немедленное погашение	Только по истечение заблокированного срока
Процентная ставка	Обычно в разы ниже, чем заблокированные сбережения	Чаще всего заметно выше, чем гибкий срок
Поддерживаемые активы	356	Выборочно

Преимущества Binance Simple Earn

• Подходит для начинающих и не склонных к риску трейдеров.
• Преимущества сложных процентов.
• Широкий спектр поддерживаемых активов.

BNB Vault

 

С тех пор как Binance выпустила монету BNB посредством ICO в июле 2017 года, она позволила использовать несколько утилит для монеты в экосистеме.

Будучи собственным токеном, он обеспечивает транзакции в цепочке BNB, осуществляет расчеты по транзакциям на бирже Binance, а также предлагает множество других преимуществ, охватывающих централизованные и децентрализованные финансовые настройки.

Binance предлагает BNB Vault, которое может максимизировать и автоматизировать заработок BNB всеми этими способами, требуя минимальных усилий со стороны инвесторов.

 Все, что им нужно сделать, это добавить желаемое количество BNB в хранилище (или включить «Автоподписку», позволяющую Binance получить доступ к BNB в «Спотовом кошельке»), а обо всем остальном позаботится система, действуя как агрегатор доходности BNB для получения криптовалюты пользователями Binance.

 Вот что происходит за кулисами:

Хранилище обычно приносит доход с криптовалюты, инвестируя доступные BNB в три основных плана:

• Гибкие продукты Simple Earn: Ваш BNB со временем будет получать проценты в «спотовом кошельке». Ставка BNB одновременно обеспечивает следующие преимущества:
• Binance Launchpool: Фармируйте новые токены, участвующие в Binance Launchpool.
• Стейкинг Defi: используйте свои активы в хранилище BNB для участия в протоколах стейкинга Defi на основе смарт-контрактов, аналогичных фермерству доходности DeFi.

Преимущества BNB Vault

1. Автоматическое распределение и ребалансировка активов: Хранилище динамически распределяет и перебалансирует активы хранилища BNB между Launchpool, стейкингом DeFi и другими преимуществами, чтобы предложить пользователям максимально возможную прибыль.
2. Преимущества мультиэкспозиции: поскольку BNB в хранилище получает проценты по гибкому продукту SimpleEarn, Binance также предлагает доступ к продуктам Launchpool и Defi Stakes. На момент написания Vault составляет 18,04% годовых. Инвестор может получить следующую прибыль, инвестируя в продукты по отдельности: Simple Earn: максимальная прибыль достигается за счет блокировки BNB на сберегательном счете на 120 дней под 2,1% годовых. Launchpool: Пул BNB-CYBER предлагает 15,59% годовых, а пул BNB-SEI — 19,05% годовых. DeFi Staking: Staking BNB в DeFi приносит 0,9% годовых.
3. Ликвидность: Хранилище также обеспечивает гибкий депозит Simple Earn в BNB, который недоступен, если вы вносите BNB напрямую в продукт Simple Earn.

Профиль риска инвестора может предусматривать такие стратегии, как:

• Подход, не склонный к риску, позволит избежать воздействия спекулятивных и высокорисковых активов.
• Инвестор, ориентированный на риск, может разместить свой BNB на Launchpools в более спекулятивных пулах активов, получая более высокую APY.

Управление риском и вознаграждением в хранилище BNB:

• Если токены с более высоким риском потеряют всю свою ценность, Vault будет получать 0,31% годовых или меньше с гибкого сберегательного счета BNB, что на 0,59% меньше, чем Binance Stting BNB в DeFi. В этом случае выигрывает стратегия, не склонная к риску.
• Если токены с более высоким риском сохранят свою стоимость, Vault будет получать 18,05% годовых или более от своих коллективных инвестиций, что на 1% меньше вознаграждений Launchpool. В этом случае выигрывает стратегия, дружественная к риску.
• Хранилище смягчит риски в вышеупомянутых сценариях за счет динамического перераспределения BNB и обеспечения оптимальной доходности. В настоящее время Vault зарабатывает более чем в 20 раз больше, чем стратегия предотвращения риска, и всего в 1,05 раза меньше, чем стратегия, ориентированная на риск, предлагая хороший потенциал роста для предполагаемого дополнительного риска.

Auto-Invest

План Auto-Invest в рамках Binance Earn аналогичен продуктам SIP (Систематический инвестиционный план), широко используемым на рынке акций.

Этот метод позволяет пользователю автоматизировать покупку поддерживающих криптовалют, поэтому указанная сумма приобретается через заранее определенные промежутки времени. Этот метод называется усреднением долларовой стоимости (DCA).

Примечание! DCA – это широко распространенный метод инвестирования, при котором определенное количество криптовалют приобретается через заранее определенные промежутки времени. Идея состоит в том, чтобы защититься от альтернативных издержек, связанных с неточным выбором времени входа на рынок, путем распределения активов во времени.

Авто-Инвест обладает замечательными возможностями настройки:

• Это позволяет инвесторам создавать уникальные портфели, соответствующие их профилю риска.
• Он предлагает различные варианты оплаты, охватывающие несколько стейблкоинов и токенов.
• Поддерживаемые активы автоматически инвестируются в хранилище BNB или гибкий продукт Simple Earn, в зависимости от обстоятельств.
• Если у пользователей заканчиваются спотовые средства для оплаты автоматических покупок, Auto-Invest также может выкупить активы из гибких продуктов Simple Earn для оплаты транзакций, если пользователи выберут эту функцию.

Преимущества Binance Earn Auto-Invest

• Усреднение долларовой стоимости сводит к минимуму влияние волатильности рынка.
• Это экономит время, поскольку не нужно каждый раз совершать повторяющиеся покупки.
• Он защищает инвесторов от принятия эмоциональных и импульсивных решений во времена волатильности.

Binance Earn Staking

В DeFi стейкинг предполагает блокировку криптовалюты для участия в различных сетевых операциях.

 Первоначально ссылаясь исключительно на участие в консенсусе блокчейна, стейкинг расширился и теперь включает услуги поставщиков ликвидности, фермерство, и стейкинг  ликвидности.

Binance Earn предлагает три продукта для стейкинга.

Binance Earn ETH 2.0 Staking

ETH 2.0 относится к блокчейну Ethereum после слияния, который перешел в систему консенсуса Proof of Stake.

Binance предлагает стейкинг ETH 2.0 в качестве решения для стейкинга Ethereum для спотовых позиций пользователей в ETH.

Binance взимает 10% за вознаграждение за стейкинг ETH для покрытия операционных расходов, включая обслуживание оборудования и сети.

Вот как это работает:

• Подписчики продукта ETH2.0 стейкинг получают BETH, эквивалентную поставленной сумме, непосредственно в споте.
• Вознаграждения за ставку также отправляются в BETH в зависимости от спотовой суммы. BETH может проводить те же операции, что и ETH на Binance.
• Определенная квота ETH может быть обменена на равную сумму BETH каждый день.

Преимущества стейкинга Binance ETH 2.0

• Более низкий входной барьер. Благодаря Binance вы можете получить преимущества от стейкинга всего за 0,0001 ETH вместо 32 ETH, необходимых для стейкинга в сети.
• Сниженный риск — Binance покрывает операционные расходы и защищает от сокращений, снижая риск потерь.
• Простой процесс. Стейкинг в качестве полного узла или работа с децентрализованными протоколами под силу не всем.
• Binance Simple Earn — BETH может получать дополнительные вознаграждения от гибкого продукта Simple Earn на Binance.

DeFi-стейкинг

Продукт Binance DeFi Stakeing позволяет пользователям участвовать в различных протоколах DeFi и получать пассивный доход. Binance предлагает удобный интерфейс, который позволяет участвовать в стейкинге криптовалюты от имени пользователей и покрывает другие накладные расходы, такие как плата за газ. 

Стейкинг может быть гибким (с возможностью погашения в любое время) или фиксированным (с возможностью вывода активов после погашения).

Binance выступает только посредником между пользователем и протоколом DeFi, что означает, что он не гарантирует каких-либо доходов и не несет ответственности за возмещение любых потерь, которые могут понести пользователи.

Binance также может взимать проценты и маржу с процентов, заработанных пользователем.

Есть несколько других централизованных поставщиков услуг DeFi. Вот их сравнение с Binance (на момент написания статьи): 

• Стейкинг ETH на Coinbase и Kraken приносит 3,26% годовых и 4-7% годовых соответственно, в то время как Binance предлагает 1% годовых на депозиты в ETH.
• Стайкинг BTC на Binance предлагает 0,18% годовых, а Kraken — 0,5%.
• В то время как Kraken предлагает доходность в размере 3,75% от стейкинга USDT, Binance предлагает 1,4%.
• Стейкинг AAVE на Binance приносит 2,6% годовых, а тот же актив на Coinbase — 6,23% годовых.

**Примечание** **Годовой процентный доход (APR)** собирает проценты на ту же сумму основной суммы первоначально до погашения, тогда как **Годовой процентный доход (APY)** приносит сложные проценты путем реинвестирования доходов в основную сумму долга.

Аукцион DOT Solt

Аукцион DOT Slot Auction происходит на блокчейне Polkadot. Проекты претендуют на присоединение к экосистеме в качестве парачейнов, и их сторонники могут голосовать своими активами DOT. Если проект выигрывает аукцион парачейна, соответствующий депозит DOT блокируется до тех пор, пока он не останется парачейном, который вознаграждает пользователей распределением токенов.

Аукцион DOT Slot Auction от Binance Earn позволяет пользователям использовать спотовые активы DOT на Binance для участия в аукционе. Устранив необходимость в маршруте DeFi, Binance предлагает простоту использования и устраняет необходимость платить комиссию за газ. Вот как это работает:

1. Период разминки: за семь дней до официального начала аукциона Binance и парачейн предоставляют пользователям Binance специальный разминочный бонус (около 30 миллионов долларов США).
2. Голосование: пользователи голосуют за желаемые проекты, участвуя в стейкинге DOT. Награды суммируются.
3. Токены BDOT: Binance выпускает ликвидные токены BDOT пользователям, представляющим количество их застейканных DOT. Он активирует функцию «конвертировать в BDOT» в течение 45 дней после окончания общего периода аукциона.
4. После окончания срока аренды пользователи могут конвертировать свои средства BDOT обратно в DOT.

Фарминг (Farming)

Фарминг — это процесс использования криптовалюты для работы в протоколах DeFi и получения пассивного дохода. Службы Yield farming используют смарт-контракты для блокировки токенов и выплаты процентов вкладчикам. 

Binance Earn предлагает три продукта для фарминга:

Фарминг ликвидности (Liquidity Farming)

Фарминг ликвидности — это стратегия пассивного дохода DeFi, при которой ликвидность добавляется в пулы для получения комиссий от свопов. Binance также может предлагать дополнительные вознаграждения в виде токенов для стимулирования предоставления ликвидности. Они могут быть в форме BNB или других токенов проекта, с которыми сотрудничает Binance.

Давайте сравним лучшие пулы Binance Liquidity Farming с аналогичными пулами в протоколах DeFi (данные взяты из DeFi Llama) — 

Пулы Binance

Пулы	TVL (USD)	APY (%)
BTC/WBTC	27,579,073	0.64%
ETH/BETH	21,610,996	0.56%
BUSD/USDT	12,408,603	0.65%
BTC/ETH	11,391,652	0.59%
BTC/USDT	3,923,477	0.53%

 

Пулы DeFi, составляющие аналогичные токены

Пул	Проект	TVL (USD millions, appx.)	APY (%)
WBTC/SBTC	Convex Finance	11.47	1.30%
ETH/FRXETH	Convex Finance	122.73	2.70%
USDT/CRVUSD	Convex Finance	44.210	5.59%
USDT/WBTC/WETH	Convex Finance	72.04	4.80%

 

Своп фарминг (Swap Farming)

Добыча ликвидности на Binance проста и не требует сложного управления приватным ключом и кошельком. Однако приведенные выше данные показывают, что возможность получения большей прибыли, которая теряется при использовании пулов Binance по сравнению с аналогами DeFi, весьма существенна.

Binance расширила свой продукт по увеличению ликвидности с помощью Swap Farming, где пользователи могут получать дополнительные вознаграждения, обменивая токены в пулах ликвидности на Binance.

Launchpool

В Binance Launchpool пользователи могут фармить токены, чтобы бесплатно зарабатывать новые токены, которые запускаются через эту платформу. Чтобы фармить токены на Launchpool, необходимо застейкать желаемую сумму. 

Период фарминга обычно длится 30 дней, в течение которых пользователи могут фармить токены. Получаемые вознаграждения зависят от количества других активных пользователей в Launchpool и количества криптовалюты, внесенной в каждый пул.

**Совет для профессионалов:** Пользователи также могут участвовать в Launchpool через хранилище BNB, которое предлагает дополнительные преимущества перераспределения для оптимизации доходов.

Бивалютные инвестиции (Binance Dual Investment)

Binance Dual Investment — это финансовый продукт, который позволяет пользователям потенциально получать прибыль как от криптовалютного, так и от фиатного рынков, а также дает им возможность участвовать в потенциальном росте цен на выбранную криптовалюту.

Вот основная схема участия в бивалютных инвестициях:

1. Выберите пару: вы выбираете пару активов, в которые хотите инвестировать, обычно это криптовалюта, например, BTC, ETH и т. д., и фиатная валюта, например, доллар США, евро, или стейблкоин, например USDT.
2. Установите условия: вы сами определяете продолжительность инвестиций и «целевую цену», которая представляет собой заранее определенный уровень цен для задействованной криптовалюты.
3. Внесите актив: вы вносите криптовалюту или фиат в продукт двойного инвестирования на указанный период.
4. Два возможных результата:
   1. Если цена вырастет: если цена криптовалюты превысит целевую цену к дате погашения, вы получите свои первоначальные инвестиции обратно в фиатной валюте или валюте стейблкоинов по заранее определенному обменному курсу. Это позволяет вам зафиксировать прибыль без необходимости продавать свою криптовалюту.
   2. Если цена снижается или остается прежней: если цена криптовалюты ниже цены исполнения на дату погашения, вы получаете свои первоначальные инвестиции обратно в криптовалюте, что, по сути, позволяет вам купить больше актива со «скидкой» по сравнению с целевой ценой.
5. Проценты: в течение периода инвестирования ваши инвестиции могут приносить фиксированный процент, что еще больше увеличит вашу потенциальную прибыль.

Двойной инвестиционный план позволяет получить потенциальную прибыль от роста и падения рынков, а также получать проценты в течение периода удержания. Однако альтернативные издержки этой стратегии могут перевесить ее выгоды в периоды повышенной волатильности. Для двойного инвестирования доступны несколько известных криптовалют.

**Совет для профессионалов.** Если вам нужна помощь в освоении этой стратегии, используйте режим для начинающих.

Binance Earn: преимущества, риски и возможности

Преимущества:

1. Разнообразный портфель продуктов DeFi и CeFi для всех пользователей, склонных к риску и ожидающих вознаграждения.
2. Удобный интерфейс.
3. Хорошая ликвидность и гибкость защищают от волатильности.
4. Некоторые продукты предлагают самые высокие доходы на рынке.

Риски:

1. Некоторые продукты, такие как Dual Investment, могут быть трудными для понимания начинающим трейдерам.
2. Некоторые продукты, такие как Launchpool, привязаны к очень спекулятивным токенам.
3. Нестандартное регулирование означает, что продукты не доступны одинаково во всех географических точках.
4. Риски централизации и ограниченного прямого доступа к депозитам повышают риск дефолта.

Возможности:

1. Продукты Binance Earn потенциально могут помочь неопытным трейдерам научиться рисковать, привлекая больше ценности в экосистему.
2. Широкий выбор продуктов с кросс-функциональными приложениями удерживает пользователей в рамках экосистемы.
3. Преимущества раннего внедрения.
4. Пользователи, уже зарегистрированные на Binance, имеют огромный стимул продолжать свою деятельность DeFi в экосистеме.

Обзор Binance Earn: заключительные мысли

Binance Earn становится грозным соперником на быстро развивающемся рынке криптофинансов. Благодаря разнообразному набору продуктов, удобному интерфейсу и потенциалу высокой доходности он предлагает как новичкам, так и опытным инвесторам уникальные возможности для расширения своих портфелей.

Однако, как и в случае с любыми инвестициями, важно тщательно ориентироваться в существующих рисках и сложностях. Поскольку криптоэкосистема продолжает развиваться, Binance Earn имеет все шансы извлечь выгоду из этого роста, предлагая универсальную платформу для управления криптоактивами, которая отличает ее от конкурентов.